債務整理&車

2024/07/18 ブログ

1. 債務整理の基本的な種類と車への影響

債務整理には主に以下の4つの種類があります:

  1. 任意整理:債権者と直接交渉して返済計画を見直す方法です。車の所有権はそのまま保たれることが多いですが、ローンが残っている場合は別です。
  2. 特定調停:簡易裁判所の調停委員が仲介し、返済計画を見直す方法です。任意整理と同様に、車の所有権は保たれることが多いですが、ローンがある場合は注意が必要です。
  3. 個人再生:裁判所を通じて、負債を大幅に減額し、再生計画に基づいて返済を行う方法です。自動車ローンが残っている場合、その処理について計画に盛り込む必要があります。
  4. 自己破産:全ての負債を免除するための方法ですが、一定の資産は清算されます。車は基本的に換価対象となりますが、一定の条件を満たす場合に限り、保有が認められることがあります。

2. 自動車ローンと債務整理

自動車ローンを組んでいる場合、債務整理の手続きにより車が差し押さえられる可能性があります。ローンの残高があり、その車が担保として提供されている場合、債権者は車を差し押さえて売却する権利を持っています。特に自己破産では、ローンの残債がある車は通常、売却されます。

3. 自動車の価値と所有権

車の価値が高い場合、債務整理手続きにおいてその車がどのように扱われるかが重要です。個人再生や自己破産の際、一定額を超える資産は処分対象となります。しかし、通常の生活に必要不可欠な車両については、一定の価値以下であれば保有が認められることもあります。

4. 生活の必需品としての車

地方に住んでいる場合、公共交通機関が発達していないため、車が生活の必需品となることがあります。この場合、裁判所が車の保有を認めることがあります。特に個人再生手続きでは、再生計画の一部として車の保有を認めるケースがあります。

5. 車のローン残債処理

債務整理を行う際に、自動車ローンの残債をどのように処理するかは重要なポイントです。任意整理や特定調停では、債権者と交渉してローンの条件を見直すことが可能です。個人再生では、再生計画の中にローンの返済計画を組み込むことができます。

6. 車を手放す場合の影響

自己破産や個人再生において、車を手放すことになる場合、その影響についても考慮が必要です。車を失った場合、日常生活や仕事にどのような影響があるかを予め計画しておくことが重要です。新しい交通手段を検討する必要があります。

7. 代替手段の検討

車を手放す場合、代替手段を検討することが重要です。公共交通機関、自転車、レンタカー、カーシェアリングなどの利用を考えることが必要です。特に地方に住んでいる場合は、これらの手段が現実的に利用可能かどうかを確認しておくことが重要です。

8. 車を保有し続けるための戦略

車をどうしても手放したくない場合、そのための戦略を立てることが重要です。例えば、任意整理を選択して車のローンを再交渉する、個人再生手続きを行う際に車の保有を再生計画に組み込むなどの方法があります。

9. 専門家の助言を求める

債務整理において車をどのように扱うかについては、専門家の助言を求めることが重要です。弁護士や司法書士に相談することで、自身の状況に最適な解決策を見つけることができます。彼らは法的なアドバイスだけでなく、具体的な手続きを代行してくれることも多いです。

【経験談】

1. 債務整理と車

自己破産後、私は車を持つことを諦めていました。自己破産の情報は5年間、信用情報機関に記録されるため、ローン審査に通らないと考えたからです。しかし、どうしても車が必要になり、色々と調べたところ、必ずしも諦める必要はないことが分かりました。

2. 車購入の検討

車購入を検討するにあたり、以下の点について調べました。

  • ローン審査: 債務整理後のローン審査は厳しいですが、必ずしも通らないわけではありません。いくつかの金融機関に申し込み、審査に通ったところを選びました。
  • 車種: 予算や用途に合わせて、軽自動車の中古車を選びました。新車よりも中古車の方が断然安く購入できます。
  • 諸費用: 車両本体価格以外にも、登録費用や自賠責保険料など、諸費用がかかります。これらの費用も事前にしっかりと確認しておきましょう。

3. 実際に車を購入してみた

私は、以下の手順で車を購入しました。

  • 中古車販売店に相談: 希望の車種や予算を伝え、いくつか候補を紹介してもらいました。
  • ローン審査: 販売店の担当者が、複数の金融機関にローン審査を申し込んでくれました。
  • 車選び: 審査に通った車の中から、実際に試乗して、気に入った車を選びました。
  • 契約: 車両本体価格や諸費用などを含めた契約書にサインしました。
  • 納車: 車の準備が整ったら、納車されました。

4. 債務整理後、車を購入する際の注意点

債務整理後、車を購入する際には、以下の点に注意する必要があります。

  • 無理のない返済計画を立てる: 毎月無理なく返済できる金額を設定しましょう。
  • 金利を比較する: 複数の金融機関の金利を比較し、最も低い金利のところを選びましょう。
  • 中古車を選ぶ: 新車よりも中古車の方が断然安く購入できます。
  • 諸費用を忘れずに: 車両本体価格以外にも、諸費用がかかります。

5. さいごに

債務整理後でも、計画的に車を購入することは可能です。私は、車を購入することで、生活がより便利で快適になりました。車が必要であれば、諦めずに色々と調べてみることをおすすめします。

【5つの落とし穴】

債務整理は、多額の借金を抱えた人が、経済的な再建を目指すための手段です。しかし、車を持っている場合、債務整理手続きの中で車が売却されてしまう可能性があります。

1. 車が売却されてしまう可能性がある

自己破産や民事再生などの債務整理手続きでは、借金の返済のために、財産を処分する必要があります。車も財産の一つであるため、売却される可能性があります。

対策

  • 車を処分せずに済むように、任意整理で債務整理を行う。
  • 車を売却しても問題ないよう、事前に新しい車を購入しておく。
  • 弁護士に相談し、車の処分を回避できるかどうか検討する。

2. ローンが残っている車は売却される

車にローンが残っている場合、債務整理手続きの中でローンを完済する必要があります。ローンを完済できない場合は、車が売却されてしまう可能性があります。

対策

  • ローンを完済できるよう、事前に貯蓄しておく。
  • ローンを組み換えられるかどうか検討する。
  • 弁護士に相談し、ローンの完済方法を検討する。

3. 車の査定額が低くなる

債務整理手続きの中で売却される車は、市場価格よりも低い査定額で売却される可能性があります。

対策

  • 車の状態を良く保ち、査定額を上げる。
  • 複数の業者に査定を依頼し、最も高い査定額の業者を選ぶ。
  • 弁護士に相談し、査定額を上げる方法を検討する。

4. 新しい車を購入することが難しくなる

債務整理後、新しい車を購入することは難しくなります。ローン審査に通らない可能性が高いためです。

対策

  • 車を購入する前に、弁護士に相談し、ローン審査に通る可能性を確認する。
  • 中古車を購入する。
  • 車を購入せずに、カーシェアリングなどのサービスを利用する。

5. 車が必要な生活を送ることが難しくなる

車がない生活は不便も多く、車が必要な生活を送ることが難しくなる可能性があります。

対策

  • 公共交通機関を利用する。
  • カーシェアリングなどのサービスを利用する。
  • 車を売却せずに済むように、任意整理で債務整理を行う。

【自社ローンで車を購入する】

1. 審査が通りやすい

自社ローンは、銀行ローンやクレジットローンと比べて、審査基準が緩やかである点が大きなメリットです。

  • 信用情報に傷がある方
  • 年収が低い方
  • 勤続年数が短い方

など、銀行ローンやクレジットローンで審査に通らなかった方でも、自社ローンであれば審査に通る可能性があります。

ただし、審査基準は販売店によって異なるため、必ずしもすべての自社ローンで審査に通るとは限りません。

2. 金利が低い場合がある

自社ローンは、金利が低い場合があることもメリットの一つです。

特に、新車を購入する場合、販売店独自のキャンペーン金利が適用されるケースが多く、銀行ローンよりも有利な金利で車を購入できる可能性があります。

ただし、金利は販売店や車種によって異なるため、必ずしもすべての自社ローンで金利が低いとは限りません。

3. 手続きが簡単

自社ローンは、手続きが簡単なこともメリットです。

銀行ローンやクレジットローンと異なり、販売店ですべての手続きを完結できるため、書類の準備や審査の待ち時間も少なく済みます。

また、ローン契約と同時に車検証の名義変更手続きも行えるため、スムーズに車に乗ることができます

4. 車種選びが自由

自社ローンは、車種選びが自由であることもメリットです。

新車だけでなく、中古車も購入できます。また、在庫車だけでなく、注文販売にも対応している販売店が多いです。

さらに、オプション品も一緒にローンで購入できるため、車の購入と同時に必要なオプション品を揃えることができます。

5. アフターフォローが充実

自社ローンは、アフターフォローが充実していることもメリットです。

車に関する疑問や困りごとは、販売店に直接相談できます。また、定期点検や車検などの手続きも、販売店ですべて任せられるため、安心して車に乗ることができます

自社ローンには、審査が通りやすい、金利が低い場合がある、手続きが簡単、車種選びが自由、アフターフォローが充実など、様々なメリットがあります。

車を購入する際は、銀行ローンやクレジットローンだけでなく、自社ローンも検討してみることをおすすめします。

【自社ローンで車を購入した人の成功体験談】

私は、数年前、中古車を自社ローンで購入しました。当時、私は年収300万円で、正社員として働いていました。しかし、過去にクレジットカードの支払いを滞納したことがあり、銀行ローンやクレジットローンでは審査に通らず、車を購入することが諦めかけていました。

そんな時、たまたま訪れた中古車販売店で自社ローンを紹介してもらいました。自社ローンであれば、審査基準が緩やかだということだったので、ダメ元で申し込んでみたところ、なんと審査に通りました

1. 自社ローンで購入を決めた理由

私が自社ローンで購入を決めた理由は、以下の通りです。

  • 審査が通りやすい:銀行ローンやクレジットローンで審査に通らなかったため、自社ローンに賭けました。
  • 金利が低い:当時、自社ローンの金利は年利4%と、銀行ローンよりも低金利でした。
  • 手続きが簡単:販売店ですべての手続きを完結できるため、手間がかかりませんでした。

2. 自社ローンで購入した車

私が自社ローンで購入した車は、5年落ちの中古車です。価格は150万円で、諸費用込みで165万円でした。

当時はまだ子供が小さかったため、スライドドア付きの軽自動車を探していました。希望通りの車を見つけることができ、とても満足しています。

3. 自社ローンで購入してよかった点

自社ローンで購入してよかった点は、以下の通りです。

  • 審査に通った:銀行ローンやクレジットローンで審査に通らなかったため、本当に助かりました。
  • 金利が低かった:月々の返済額が抑えられ、家計の負担が軽くなりました。
  • 手続きが簡単だった:忙しい中、販売店ですべての手続きを完結できたため、助かりました。

4. 自社ローンで購入する際の注意点

自社ローンで購入する際には、以下の点に注意する必要があります。

  • 金利が変動する場合がある:金利が変動するタイプの自社ローンを選ぶ場合は、金利上昇リスクに注意する必要があります。
  • 早期返済手数料が高い場合がある:早めに完済したい場合は、早期返済手数料を確認する必要があります。
  • 諸費用が高い場合がある:諸費用は販売店によって異なるため、事前に確認する必要があります。

カーコネクションズは、岐阜県岐阜市を拠点とした中古車販売店です。自社ローンに特化しており、審査に通らない方でも車を購入できるのが特徴です。

カーコネクションズの主なサービスは以下の通りです。

  • 中古車販売:豊富な車種を取り揃えており、お客様のご希望に合った車を見つけることができます。
  • 自社ローン:審査基準が緩やかで、頭金・保証人不要で車を購入できます。
  • 車買取:不要になった車を買取いたします。
  • 自動車保険:お車の用途に合った自動車保険をご紹介いたします。
  • アフターサービス:車検・整備・鈑金塗装など、アフターサービスも充実しております。

カーコネクションズの強みは以下の通りです。

  • 審査基準が緩やか:他社で審査に通らなかった方でも、カーコネクションズであれば審査に通る可能性があります。
  • 頭金・保証人不要:頭金や保証人がなくても車を購入できます。
  • 豊富な車種:豊富な車種を取り揃えており、お客様のご希望に合った車を見つけることができます。
  • 丁寧な接客:お客様一人ひとりに丁寧に接客いたします。

カーコネクションズを利用した方の口コミは以下の通りです。

  • 「他社で審査に通らなかったのですが、カーコネクションズさんで審査に通りました。
  • 「頭金や保証人がなくても車を購入できました。」
  • 「希望通りの車を見つけることができました。」
  • 「スタッフの方が親切で丁寧でした。」

カーコネクションズは、審査に通らない方でも車を購入できる中古車販売店です。 車を購入することを検討している方は、ぜひカーコネクションズにご相談ください。