カーローンって知ってる？ | 審査の対応が評判の中古車自社ローン専門店はブログにて有益な情報を掲載しております

【カーローンのメリットとデメリット】

車を購入する際、多くの人が検討するのがカーローンです。まとまった現金がなくても、新車や中古車を購入できる魅力的な選択肢ですが、メリットだけでなくデメリットも理解しておく必要があります。

カーローンを利用するメリット

1. 初期費用を抑えられる

カーローン最大のメリットは、まとまった現金を用意する必要がないという点です。頭金なしで車を購入できるケースもあり、新生活のスタートや家族が増えた時など、タイミングを逃さずに車を手に入れることができます。

2. 現金を手元に残せる

全額現金で支払うと、購入後しばらくは自由に使えるお金が少なくなってしまう可能性があります。カーローンを利用すれば、車の購入後も生活費やその他の費用に充てることができる資金を手元に残すことができます。

3. 新型車や高額な車を無理なく購入できる

憧れの新型車や高額な車を、月々の支払いを計画的に行うことで購入できるのも大きなメリットです。

4. 税金対策になる可能性も

カーローンを利用すると、所得税の控除対象になる可能性があります。ただし、これは個人の所得状況やローン契約内容によって異なるため、税理士など専門家に相談することをおすすめします。

カーローンのデメリット

1. 金利がかかり、総支払額が増える

カーローンは借金であるため、金利が発生し、最終的には現金一括で購入するよりも高い金額を支払うことになるのが一般的です。

2. 返済の負担が続く

ローン期間中は、毎月一定額の返済をし続けなければならないため、家計への負担が大きくなる可能性があります。

3. 車の所有権が制限される場合がある

ディーラーローンなど、一部のローンでは車の所有権が金融機関に移転する場合があります。この場合、ローン完済前に車を売却したい場合の手続きが複雑になる可能性があります。

4. 審査に落ちることがある

カーローンを利用するためには、金融機関の審査を受ける必要があります。収入や信用情報など、審査基準を満たさないと利用できない場合があります。

カーローンの種類と特徴

カーローンには、大きく分けて銀行系ローンとディーラーローンの2種類があります。

銀行系ローン

• 金利が低い
• 総量規制の対象外である場合が多い（住宅ローンを借りている場合でも、借入額に影響がない）
• 車の所有権は自分にある
• 手続きが比較的簡単

ディーラーローン

• 手続きが簡単
• 新車購入時に特典が受けられる場合がある
• 金利が高い場合がある
• 車の所有権が金融機関に移転する場合がある

返済方法

カーローンの返済方法には、元利均等返済と元金均等返済の2種類があります。

• 元利均等返済: 毎月の返済額が一定で、最初は利息の割合が多く、徐々に元金の割合が多くなる。
• 元金均等返済: 毎月の元金の返済額が一定で、利息の返済額は徐々に減っていく。

残価設定ローン

残価設定ローンは、車の将来的な価値をあらかじめ設定し、その金額を差し引いた上でローンを組むという仕組みです。

メリット

• 月々の支払額を抑えられる
• 新車でも比較的安い金額で乗ることができる

デメリット

• 車の残価が保証されているわけではない
• 残りの期間のローンを組み直す必要がある場合がある

カーローンを選ぶ際のポイント

カーローンを選ぶ際には、以下の点に注意しましょう。

• 金利: 金利が低いほど総支払額は少なくなります。
• 返済期間: 返済期間が長くなれば、月々の支払額は少なくなりますが、総支払額は多くなります。
• 手数料: 契約時に発生する手数料にも注意が必要です。
• 車の残価: 残価設定ローンを選ぶ場合は、車の残価がどのように設定されているかを確認しましょう。

【カーローンとリース契約の違い】

カーローンとは？

カーローンとは、自動車を購入するために金融機関からお金を借り、分割で返済していく方法です。ローンを完済すれば、車は自分のものになります。

メリット

• 車が自分のものになる: ローン完済後、自由に車を売却したり、カスタマイズしたりすることができます。
• 低金利: 銀行系ローンであれば、比較的低い金利で借り入れできる場合があります。
• 総量規制の対象外: 住宅ローンを借りている場合でも、借入額に影響がないケースが多いです。

デメリット

• 初期費用がかかる: 頭金や登録諸費用など、まとまった資金が必要になります。
• 維持費がかかる: 車検費用、自動車税、保険料などは自己負担となります。
• 返済の負担が続く: ローン期間中は、毎月一定額の返済をし続けなければなりません。

リース契約とは？

リース契約とは、自動車メーカーやリース会社から車を借りる契約です。契約期間中は車を自由に使用できますが、所有権はリース会社にあります。契約期間終了後、車を返却するか、買い取るかの選択ができます。

メリット

• 初期費用を抑えられる: 頭金が不要な場合が多く、まとまった資金を用意する必要がありません。
• 維持費込み: リース料の中に、自動車税、保険料、車検費用などが含まれている場合が多いです。
• 新しい車に乗り換えやすい: 契約期間満了後に新しい車に乗り換えることができます。

デメリット

• 車は自分のものにならない: 契約期間終了後も、車を買い取らない限りは所有権はリース会社に残ります。
• カスタマイズが制限される: リース契約によっては、車のカスタマイズが制限される場合があります。
• 走行距離に制限がある場合がある: 契約に走行距離の上限が設定されている場合があります。

カーローンとリース契約の比較表

項目	カーローン	リース契約
所有権	購入後、自分が所有	リース会社が所有
初期費用	頭金、登録諸費用など	比較的少ない
維持費	車検費用、自動車税、保険料など	リース料に含まれる場合が多い
カスタマイズ	自由	制限がある場合がある
乗り換え	自由	契約満了時に新しい車へ
金利	発生	発生しない場合もある

どちらがお得？

どちらがお得かは、個人のライフスタイルや経済状況によって異なります。

• 車を長く乗りたい、カスタマイズしたい人: カーローン
• 初期費用を抑えたい、新しい車に乗り換えたい人: リース契約
• 維持費を安く抑えたい人: リース契約

カーローンとリース契約を選ぶ際のポイント

• 予算: 初期費用や月々の支払額をしっかりと計算しましょう。
• 利用期間: どのくらいの期間車を乗り続けたいかを考えましょう。
• 走行距離: 年間の走行距離を想定し、リース契約の走行距離制限に注意しましょう。
• カスタマイズ: 車をカスタマイズしたい場合は、カーローンの方が適しています。
• 乗り換え: 新しい車に乗り換えたい場合は、リース契約の方が便利です。

【カーローンと一括払い】

カーローンと一括払いの違い

項目	カーローン	一括払い
支払い方法	月々の分割払い	一度に全額支払い
メリット	初期費用を抑えられる、現金を残せる	金利がかからない、所有感が高い
デメリット	金利がかかり総支払額が増える、返済期間中は経済的な負担が続く	一度にまとまった資金が必要

カーローンのメリット・デメリット

メリット

• 初期費用を抑えられる: まとまった現金がなくても車が購入できるため、新車や高額な車でも購入のハードルが下がります。
• 現金を残せる: 車の購入後も、生活費や他の目的に資金を回すことができます。
• 税金対策になる可能性: 所得税の控除対象になる場合もあります。

デメリット

• 金利がかかり、総支払額が増える: 金利によって最終的な支払額が大きくなります。
• 返済の負担が続く: 月々の返済額が家計への負担となる可能性があります。
• 審査に落ちることがある: 収入や信用情報によって、ローンが組めない場合があります。

一括払いのメリット・デメリット

メリット

• 金利がかからない: 金利を支払う必要がないため、総支払額を抑えられます。
• 所有感が高い: 一度に全額を支払うことで、車に対する愛着や所有感が高まります。
• 手続きが簡単: ローンの手続きが不要なため、手間がかかりません。

デメリット

• まとまった資金が必要: 車の価格に加え、税金や保険料など、まとまった現金が必要となります。
• 機会損失: 全額を支払ってしまうことで、他のことに使えるお金がなくなってしまう可能性があります。

どちらを選ぶべきか？

どちらを選ぶべきかは、以下の点を考慮して判断する必要があります。

• 経済状況: まとまった現金があるか、月々の返済額の負担に耐えられるか。
• 車の購入目的: 新車か中古車か、どのくらいの期間乗り続けるか。
• ライフプラン: 将来の大きな支出があるか、貯蓄をしたいか。

カーローンを選ぶ場合の注意点

• 金利: 金利が低いほど総支払額は少なくなります。
• 返済期間: 返済期間が長くなると総支払額は増えますが、月々の負担は減ります。
• 手数料: 契約時に発生する手数料にも注意が必要です。
• 保証会社: 保証会社を利用する場合、保証料がかかります。

一括払いを選ぶ場合の注意点

• 資金計画: 車の購入資金だけでなく、維持費や税金なども考慮した資金計画を立てましょう。
• 機会損失: 一度にまとまった資金を使うことで、他のことに使えるお金がなくなってしまう可能性があることを理解しましょう。

【クレジットスコアの上げ方】

クレジットスコアとは？

クレジットスコアは、個人がこれまでに行ってきた金融取引（クレジットカードの利用履歴、ローンの返済履歴など）に基づいて算出される数値です。スコアが高いほど、信用力が高いと判断され、融資を受けやすくなります。

クレジットスコアが低いとどうなる？

クレジットスコアが低いと、以下の様なデメリットがあります。

• カーローンが利用できない可能性がある: スコアが低いと、審査に通らず、カーローンが利用できない可能性があります。
• 金利が高くなる: 審査に通っても、金利が高くなってしまう可能性があります。
• 審査に時間がかかる: スコアが低い場合、審査に時間がかかることがあります。

クレジットスコアを上げる方法

クレジットスコアを上げるには、以下の方法が有効です。

1. クレジットカードの利用履歴を良好に保つ

• 利用額を収入の30%以内に抑える: 利用額が多いと、支払いが滞るリスクがあると判断され、スコアが下がる可能性があります。
• 支払いを期日までに必ず行う: 支払いを遅延すると、スコアが大幅に下がってしまいます。
• 複数のカードを持ちすぎない: 多くのカードを同時に利用していると、管理が難しくなり、支払いが遅延する可能性が高まります。

2. ローンの返済を滞りなく行う

• すべてのローンを期日までに必ず返済する: ローンの返済が滞ると、スコアが大きく下がってしまいます。
• 複数のローンを抱えすぎない: 複数のローンを抱えると、返済が難しくなり、延滞のリスクが高まります。

3. 信用情報機関に登録されている情報を確認する

• 信用情報機関に照会する: 自分自身の信用情報を確認し、誤った情報があれば訂正してもらいましょう。
• 情報漏えいに注意する: 個人情報が漏えいすると、なりすましの被害に遭う可能性があります。

4. 長期的に信用履歴を築く

• クレジットカードやローンを長期間利用する: 長期的に信用履歴を築くことで、スコアが安定的に上昇します。
• 新しいクレジットカードやローンは慎重に検討する: 無闇に新しいクレジットカードやローンを作ると、スコアが一時的に下がる可能性があります。

クレジットスコアを上げるための注意点

• スコアがすぐに上がるわけではない: クレジットスコアは、過去の取引履歴に基づいて算出されるため、短期間で大きく上げることは難しいです。
• スコアが一度下がると、回復に時間がかかる: 一度スコアが下がると、回復には時間がかかります。
• 信用情報機関によってスコアが異なる: 複数の信用情報機関があり、それぞれでスコアが異なる場合があります。

カーローン審査に役立つその他の情報

• 保証人を立てる: 保証人を立てることで、審査が通りやすくなる場合があります。
• 共済会を利用する: 共済会に加入している場合は、共済を利用することで審査が通りやすくなる場合があります。
• ディーラーとの交渉: ディーラーによっては、独自の審査基準を持っている場合があります。

【自動車保険選び】

なぜカーローン利用者は自動車保険に加入すべきか？

カーローンを利用して車を手に入れた場合、自動車保険に加入する理由は以下の通りです。

• 車両の損害への備え: 事故などで車が破損した場合、修理費用が保険金で賄えます。
• 第三者への損害への備え: 事故で相手方にケガをさせたり、車を破損させたりした場合、その損害を補償できます。
• ローン残債への備え: 事故で車が全損した場合、ローン残債を保険金で支払うことができます。

特に、カーローンが残っている場合は、事故で車が全損した場合にローン残債と保険金の二重払いを避けるためにも、車両保険への加入が強く推奨されます。

自動車保険の種類と特徴

自動車保険には、大きく分けて以下の種類があります。

• 対人賠償保険: 相手にケガをさせた場合に、その損害を補償する保険です。
• 対物賠償保険: 相手の車を破損させた場合に、その損害を補償する保険です。
• 自損事故保険: 自分の過失による事故で自分の車が損害を受けた場合に、その損害を補償する保険です。
• 車両保険: 自分の車が盗難にあったり、自然災害で破損したりした場合に、その損害を補償する保険です。

カーローン利用者が選ぶべき自動車保険のポイント

カーローンを利用する際に、自動車保険を選ぶ上でのポイントは以下のような点が挙げられます。

1. 車両保険は必須

• ローン残債の補償: 万が一、事故で車が全損した場合、ローン残債を保険金で支払うことができます。
• 新車の場合は特に重要: 新車は中古車に比べて車両価格が高いため、車両保険への加入が強く推奨されます。

2. 免責金額の設定

• 免責金額を上げることで保険料を安くできる: 免責金額とは、自己負担額のことです。免責金額を上げることで、保険料を安くすることができます。
• ただし、事故の際に自己負担額が増えることに注意: 免責金額を上げすぎると、事故の際に自己負担額が大きくなり、経済的な負担が増える可能性があります。

3. 補償範囲の確認

• 盗難、自然災害、いたずらなど、様々なリスクに対応できる保険を選ぶ: 自分のライフスタイルや車の利用状況に合わせて、補償範囲を確認しましょう。
• ロードサービスの有無: パンクやバッテリー上がりなどのトラブル時に、ロードサービスが付帯されていると便利です。

4. 保険料の比較

• 複数の保険会社の見積もりを取る: 複数の保険会社に見積もりを取って比較することで、自分に合った保険を見つけやすくなります。
• 一括見積もりサイトの活用: 一括見積もりサイトを利用すれば、簡単に複数の保険会社の見積もりを取ることができます。

カーローンと自動車保険の注意点

• 保険料の支払い: 自動車保険料は、通常1年単位で支払います。カーローンの支払いとは別に、保険料の支払いを忘れずにしましょう。
• 保険内容の見直し: 自動車保険の内容は、車の状況やライフスタイルの変化に合わせて見直すことが大切です。

良いカーライフを！！